Definir limites

Define limites mensais por categoria, vê quanto do teu rendimento já está alocado, acompanha o risco de excesso, escolhe o que acontece ao que sobra e planeia o ano inteiro.

1. 1

   Ver quanto já está alocado

   Assim que tiveres limites definidos, aparecem dois resumos no topo. Por Alocar compara o teu rendimento do mês com o total já preso em limites e diz-te quanto falta distribuir. O outro mostra o progresso global de tudo o que gastaste face a tudo o que orçamentaste.

   Dica · Se distribuíres mais do que ganhas, o resumo assinala Sobre-alocado — os limites somados ultrapassam o rendimento, por isso pelo menos um vai ter de ceder.

2. 2

   Usar os orçamentos no telemóvel

   No telemóvel, os orçamentos usam uma disposição própria: o valor por gastar no topo, a percentagem já usada do período, e as categorias em cartões que percorres a deslizar. O plano anual e os alvos de receita ficam disponíveis no computador.

   • Definir orçamento — abre a janela do orçamento, escolhe a categoria e indica o limite mensal; a média dos teus gastos é sugerida quando há histórico.
   • Pesquisa e filtros — encontra uma categoria pelo nome ou mostra apenas as que têm limite, as que não têm, ou as que precisam de atenção.
   • Detalhes — toca para veres o gasto do mês, o disponível e o saldo transitado da categoria.
   • Ver transações — abre os movimentos da categoria a partir do cartão.

   Dica · Quando o período selecionado abrange vários meses, o limite mostrado é o limite mensal multiplicado por esses meses — para a comparação com o gasto fazer sentido.

3. 3

   Criar o primeiro limite

   Em Orçamentos, carrega em Adicionar orçamento — ao lado de Apagar todos — para abrir a janela do orçamento. Escolhe uma categoria e indica o limite mensal. Se já tiveres histórico nessa categoria, o iowii sugere a média dos meses em que gastaste algo — usa-a como ponto de partida. Dentro da janela, um gráfico dos últimos seis meses mostra a evolução da categoria, com uma linha tracejada no limite que estás a escrever e os meses acima dele a vermelho. Podes abrir a mesma janela a partir de qualquer página, pelo botão Nova no menu lateral.

4. 4

   Ver a evolução da categoria

   O gráfico por cima da lista mostra os últimos seis meses da categoria que estás a definir, com uma linha tracejada na média. A média conta apenas os meses em que gastaste alguma coisa, para um mês sem despesas não a puxar artificialmente para baixo.

   Dica · Enquanto estiveres a criar ou editar um limite, o gráfico acompanha a categoria do formulário. Quando já todas têm limite, o seletor do gráfico passa a ser independente e podes consultar qualquer categoria.

5. 5

   Acompanhar o risco de excesso

   Cada categoria mostra o gasto, o limite e uma barra de progresso, com um estado que muda de cor:

   • Normal — estás dentro do limite, com folga.
   • Amarelo — estás perto do limite.
   • Vermelho — já ultrapassaste o limite.

   Dica · Abre os detalhes de uma categoria para veres a projeção até ao fim do mês e a tendência. Podes também filtrar para ver apenas as que precisam de atenção.

6. 6

   Decidir o que acontece ao que sobra

   Nos detalhes de cada categoria, o saldo transitado define o que acontece ao que sobra no fim do mês.

   • Não transitar — cada mês recomeça do zero.
   • Mesma categoria — o que sobra soma-se ao limite do mês seguinte, na mesma categoria.
   • Saldo geral — o que sobra junta-se a uma reserva comum a todas as categorias.

   Dica · É especialmente útil em categorias que variam muito de mês para mês, onde um mês mais caro compensa um mais barato. O que enviares para o saldo geral aparece depois no resumo Por Alocar.

7. 7

   Encontrar uma categoria na lista

   Com muitas categorias, usa a pesquisa e os quatro filtros para chegares depressa ao que procuras:

   • Todas — todas as categorias de despesa.
   • Com limite — só as que já orçamentaste.
   • Sem limite — as que ainda não têm limite definido.
   • Atenção — as que estão perto do limite ou já o passaram.

   Dica · A lista é paginada e podes escolher 10, 25 ou 50 por página. A escolha fica guardada e vale para as outras listas da aplicação.

8. 8

   Editar ou apagar limites

   Cada cartão tem Editar, que leva a categoria de volta ao formulário, e apagar, que remove só aquele limite. Para recomeçar do zero há Apagar todos, com uma confirmação — essa ação não pode ser desfeita.

   Dica · Apagar um limite não apaga movimentos nenhuns. Só deixa de haver um teto para essa categoria.

9. 9

   Contar ou ignorar agendamentos

   Se tiveres despesas agendadas dentro do período, aparece no topo um botão Agendados com o número delas. Ligá-lo passa a contar essas despesas ainda por acontecer no gasto de cada categoria; desligá-lo mostra só o que já saiu de facto.

   Dica · É a mesma definição que existe nas Preferências, aplicada a toda a aplicação. Ligada, um limite pode aparecer como excedido por causa de algo que ainda não pagaste — é um aviso, não um erro.

10. 10

    Definir alvos de receita

    Além dos limites de despesa, podes definir alvos mensais de receita por origem — salário, trabalho independente ou outra fonte. Servem para comparares o que esperas receber com o que entrou de facto.

11. 11

    Planear o ano inteiro

    O separador anual mostra uma tabela com as categorias nas linhas e os doze meses nas colunas. O teu limite mensal serve de base automática e cada célula é uma exceção — útil para meses com despesas previsíveis fora do normal, como férias ou o regresso às aulas. Podes ainda aplicar o orçamento-base a vários meses de uma vez.

    Dica · As alterações no plano anual não se guardam sozinhas — carrega em guardar antes de saíres do separador, e o iowii avisa-te se tentares sair com edições por guardar. O separador anual mostra sempre o ano inteiro, independentemente do período escolhido no filtro.

12. 12

    Agrupar categorias relacionadas

    Quando várias categorias servem o mesmo objetivo, podes juntá-las num grupo e acompanhar o total de uma só vez. Os grupos aparecem como cartões na página de Orçamentos, com o gasto e o limite somados.

    Dica · Os grupos criam-se nas Preferências, não na página de Orçamentos. É lá também que defines o dia em que começa o teu mês financeiro, se não for o dia 1.