Definir limites

Define limites mensais por categoria, vê quanto do teu rendimento já está alocado, acompanha o risco de excesso, escolhe o que acontece ao que sobra e planeia o ano inteiro.

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   Escolher entre Simples e Detalhado

   No topo dos Orçamentos, muda para Simples para veres apenas quatro totais — Fixas (renda, eletricidade, seguros, subscrições…), Flexíveis (compras, restaurantes, lazer…), Despesas futuras e Objetivos — em vez da lista completa de categorias. Detalhado mostra a lista de sempre, categoria a categoria.

   Dica · Simples funciona mesmo sem teres definido nenhum limite: Fixas e Flexíveis mostram o que já gastaste este mês em cada tipo de despesa.

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   Planear o mês e ligar à dívida

   O cartão Plano Mensal, no topo dos Orçamentos, mostra o teu rendimento menos as despesas fixas e flexíveis que planeias, as tuas metas de poupança e os mínimos de dívida — o que sobra é o que tens por alocar. Podes usar esse valor diretamente no Planeador de Dívidas: escolhe Usar o meu Orçamento para preencher automaticamente o pagamento extra, ou liga Manter sincronizado para o valor se atualizar sempre que o teu plano mudar.

   Dica · No Planeador de Dívidas, Guardar no Orçamento grava o total mensal da dívida (mínimos + extra) como uma linha própria no Plano Mensal — fica ali até voltares a guardar, nunca é atualizado sozinho. Toca em Editar junto dessa linha para voltares diretamente ao Planeador de Dívidas.

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   Ver quanto já está alocado

   Assim que tiveres limites definidos, aparecem dois resumos no topo. Por Alocar compara o teu rendimento do mês com o total já preso em limites e diz-te quanto falta distribuir. O outro mostra o progresso global de tudo o que gastaste face a tudo o que orçamentaste.

   Dica · Se distribuíres mais do que ganhas, o resumo assinala Sobre-alocado — os limites somados ultrapassam o rendimento, por isso pelo menos um vai ter de ceder.

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   Usar os orçamentos no telemóvel

   No telemóvel, os orçamentos usam uma disposição própria: o valor por gastar no topo, a percentagem já usada do período, e as categorias em cartões que percorres a deslizar. O plano anual e os alvos de receita ficam disponíveis no computador.

   • Definir orçamento — abre a janela do orçamento, escolhe a categoria e indica o limite mensal; a média dos teus gastos é sugerida quando há histórico.
   • Pesquisa e filtros — encontra uma categoria pelo nome ou mostra apenas as que têm limite, as que não têm, ou as que precisam de atenção.
   • Detalhes — toca para veres o gasto do mês, o disponível, o intervalo típico (quando há histórico) e o saldo transitado da categoria.
   • Ver transações — abre os movimentos da categoria a partir do cartão.

   Dica · Quando o período selecionado abrange vários meses, o limite mostrado é o limite mensal multiplicado por esses meses — para a comparação com o gasto fazer sentido.

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   Deixar o iowii sugerir o orçamento

   Assim que tiveres histórico suficiente e ainda não tiveres nenhum limite definido, aparece uma proposta no topo dos Orçamentos: "Queres que criemos o teu orçamento?". Toca em Rever sugestão para veres um limite por categoria, agrupado em Fixas e Flexíveis, com o valor médio que costumas gastar em cada uma. Ajusta o que quiseres antes de carregar em Aplicar orçamento — só depois disso é que os limites ficam gravados.

   Dica · Se preferires não usar a sugestão, Dispensar faz o cartão desaparecer.

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   Criar o primeiro limite

   Em Orçamentos, carrega em Adicionar orçamento — ao lado de Apagar todos — para abrir a janela do orçamento. Escolhe uma categoria e indica o limite mensal. Se já tiveres histórico nessa categoria, o iowii sugere a média dos meses em que gastaste algo — usa-a como ponto de partida. Dentro da janela, um gráfico dos últimos seis meses mostra a evolução da categoria, com uma linha tracejada no limite que estás a escrever e os meses acima dele a vermelho. Podes abrir a mesma janela a partir de qualquer página, pelo botão Nova no menu lateral.

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   Ver a evolução da categoria

   O gráfico por cima da lista mostra os últimos seis meses da categoria que estás a definir, com uma linha tracejada na média. A média conta apenas os meses em que gastaste alguma coisa, para um mês sem despesas não a puxar artificialmente para baixo.

   Dica · Enquanto estiveres a criar ou editar um limite, o gráfico acompanha a categoria do formulário. Quando já todas têm limite, o seletor do gráfico passa a ser independente e podes consultar qualquer categoria.

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   Ver o teu intervalo típico

   Toca em Detalhes num cartão de categoria com pelo menos dois meses de histórico e vês o intervalo típico — o mínimo e o máximo que costumas gastar nessa categoria, tirados dos últimos seis meses. Por baixo, uma frase diz quanto já gastaste este mês, quantos dias faltam, e se o teu ritmo atual te deixa dentro do intervalo, abaixo dele, ou a caminho de o ultrapassar.

   Dica · Aparece mesmo em categorias sem limite definido — não precisas de configurar nada para o veres.

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   Acompanhar o risco de excesso

   Cada categoria mostra o gasto, o limite e uma barra de progresso, com um estado que muda de cor:

   • Normal — estás dentro do limite, com folga.
   • Amarelo — estás perto do limite.
   • Vermelho — já ultrapassaste o limite.

   Dica · Abre os detalhes de uma categoria para veres a projeção até ao fim do mês e a tendência. Podes também filtrar para ver apenas as que precisam de atenção.

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    Decidir o que acontece ao que sobra

    Nos detalhes de cada categoria, o saldo transitado define o que acontece ao que sobra no fim do mês.

    • Não transitar — cada mês recomeça do zero.
    • Mesma categoria — o que sobra soma-se ao limite do mês seguinte, na mesma categoria.
    • Saldo geral — o que sobra junta-se a uma reserva comum a todas as categorias.

    Dica · É especialmente útil em categorias que variam muito de mês para mês, onde um mês mais caro compensa um mais barato. O que enviares para o saldo geral aparece depois no resumo Por Alocar.

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    Encontrar uma categoria na lista

    Com muitas categorias, usa a pesquisa e os quatro filtros para chegares depressa ao que procuras:

    • Todas — todas as categorias de despesa.
    • Com limite — só as que já orçamentaste.
    • Sem limite — as que ainda não têm limite definido.
    • Atenção — as que estão perto do limite ou já o passaram.

    Dica · A lista é paginada e podes escolher 10, 25 ou 50 por página. A escolha fica guardada e vale para as outras listas da aplicação.

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    Editar ou apagar limites

    Cada cartão tem Editar, que leva a categoria de volta ao formulário, e apagar, que remove só aquele limite. Para recomeçar do zero há Apagar todos, com uma confirmação — essa ação não pode ser desfeita.

    Dica · Apagar um limite não apaga movimentos nenhuns. Só deixa de haver um teto para essa categoria.

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    Contar ou ignorar agendamentos

    Se tiveres despesas agendadas dentro do período, aparece no topo um botão Agendados com o número delas. Ligá-lo passa a contar essas despesas ainda por acontecer no gasto de cada categoria; desligá-lo mostra só o que já saiu de facto.

    Dica · É a mesma definição que existe nas Preferências, aplicada a toda a aplicação. Ligada, um limite pode aparecer como excedido por causa de algo que ainda não pagaste — é um aviso, não um erro.

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    Definir alvos de receita

    Além dos limites de despesa, podes definir alvos mensais de receita por origem — salário, trabalho independente ou outra fonte. Servem para comparares o que esperas receber com o que entrou de facto.

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    Planear o ano inteiro

    O separador anual mostra uma tabela com as categorias nas linhas e os doze meses nas colunas. O teu limite mensal serve de base automática e cada célula é uma exceção — útil para meses com despesas previsíveis fora do normal, como férias ou o regresso às aulas. Podes ainda aplicar o orçamento-base a vários meses de uma vez.

    Dica · As alterações no plano anual não se guardam sozinhas — carrega em guardar antes de saíres do separador, e o iowii avisa-te se tentares sair com edições por guardar. O separador anual mostra sempre o ano inteiro, independentemente do período escolhido no filtro.

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    Agrupar categorias relacionadas

    Quando várias categorias servem o mesmo objetivo, podes juntá-las num grupo e acompanhar o total de uma só vez. Os grupos aparecem como cartões na página de Orçamentos, com o gasto e o limite somados.

    Dica · Os grupos criam-se nas Preferências, não na página de Orçamentos. É lá também que defines o dia em que começa o teu mês financeiro, se não for o dia 1.