Sentes que as finanças fugiram do teu controlo? Começa aqui.

Quando dívidas, despesas de família e planos futuros precisam do mesmo dinheiro, pode parecer que já não há uma boa decisão a tomar. Começa por tornar o problema visível. Não precisas de resolver tudo hoje.

Separa o que já deves, o que gastas todos os meses e aquilo para que queres poupar. Depois escolhe a próxima decisão com os números que tens.

As imagens abaixo mostram a aplicação em português com dados de exemplo fictícios. Os teus valores e projeções serão diferentes. Algumas funções dependem do plano; confirma o acesso disponível na tua conta.

1. Junta todos os compromissos num só lugar

Lista o rendimento, as despesas essenciais da casa, as prestações mínimas, o apoio regular à família e as contribuições para poupança. Sempre que possível, usa extratos e saldos atuais.

Regista uma despesa no IOWII

1. Abre Transações, escolhe Adicionar transação e seleciona Despesa.
2. Introduz 125 em Valor, escolhe a data e a conta e seleciona Alimentação em Categoria.
3. Escreve Supermercado em Descrição (opcional) e escolhe Guardar Despesa.

Dados de exemplo. O círculo assinala a ação que guarda a despesa. Ver o formulário em tamanho completo.

A despesa aparece nas transações da data e conta escolhidas. Repete com os compromissos que já conheces e confere a lista com os extratos.

Consulta o guia de Transações para importar movimentos, registar recorrências e corrigir dados.

2. Separa o que já deves do que ainda podes gastar

Um empréstimo que já tens é diferente de uma compra grande que talvez faças daqui a dois anos. Organiza a lista em quatro grupos:

1. Compromissos atuais: renda, crédito à habitação, prestações e pagamentos de crédito.
2. Despesas do dia a dia: supermercado, transportes, serviços da casa e outros gastos essenciais.
3. Poupanças que escolhes: fundo de emergência, entrada para uma casa ou viagens.
4. Possíveis despesas futuras: mudança de casa, casamento ou apoio à família mais tarde.

Para uma despesa futura, estima o valor e a data antes de decidires pedir crédito. Usa os passos para criar um objetivo e vê quanto precisarias de reservar por mês.

3. Descobre a tua folga mensal

Usa o rendimento e as despesas de hoje. Deixa de fora um bónus incerto, uma promoção futura ou contribuições que ninguém confirmou.

Define um limite por categoria

1. Abre Orçamentos e escolhe Adicionar orçamento, ou abre uma categoria existente para a editar.
2. Escolhe Alimentação e introduz 300 em Limite (€).
3. Confere o histórico de gastos e escolhe Guardar.

Dados de exemplo. Os 300 € são o limite planeado; os 125 € são despesas registadas em outubro. Ver o orçamento em tamanho completo.

O limite permite comparar os gastos com o plano. Não movimenta dinheiro nem impede compras. Consulta o guia de Orçamentos para conhecer as outras opções.

Lê o Plano Mensal

1. Em Orçamentos, encontra o Plano Mensal.
2. Preenche Despesas fixas e Despesas flexíveis com os valores planeados. O plano atualiza-se à medida que alteras os campos.
3. Confere o rendimento, as metas de poupança e os mínimos de dívida usados no cálculo. Segue os passos de poupança e dívidas abaixo para corrigir esses dados.
4. Lê Por alocar antes de assumires pagamentos extra.

Dados de exemplo. 2200 € − 1000 € − 400 € − 100 € − 180 € deixam 520 € por alocar. Ver o Plano Mensal em tamanho completo.

Este valor é a folga dentro do plano mensal. Não é o saldo bancário nem uma garantia de que podes gastar tudo. Confere os compromissos próximos e reserva margem para despesas que ainda não incluíste.

4. Separa as tuas dívidas das despesas partilhadas

Se ajudas alguém a pagar uma dívida, escreve em nome de quem está, quanto acordaste contribuir e quando termina essa contribuição. Registar uma despesa partilhada não muda quem deve ao credor.

Um Grupo permite organizar despesas da casa sem mostrar as tuas contas pessoais.

Cria um Grupo

1. Abre o seletor de contexto e escolhe Criar grupo.
2. Introduz um nome, como Ana & Miguel, e escolhe Casa.
3. Adiciona por email as pessoas que queres convidar e escolhe Criar grupo. Cada pessoa aceita o convite antes de entrar.

Exemplo independente de despesas da casa. Escolhe o tipo antes de criares o grupo. Ver a criação do grupo em tamanho completo.

Partilha uma despesa e confere o saldo

1. Em Transações, escolhe Partilhar despesa no movimento que queres partilhar.
2. Seleciona o Grupo, confirma quem pagou e escolhe os participantes. Para uma despesa de supermercado de 60 € dividida igualmente entre duas pessoas, confere os 30 € de cada uma.
3. Escolhe Partilhar despesa para confirmar. Só a despesa selecionada fica partilhada com o Grupo.
4. Muda para esse Grupo e abre Saldos. Expande o saldo de uma pessoa para veres as despesas e pagamentos que o explicam.

Exemplo independente de despesas da casa. Confirma as pessoas e a divisão antes de partilhares. Ver a partilha em tamanho completo.

Este histórico explica os 40 €: 30 € + 20 € − 10 €. Inclui mais movimentos do que a despesa acima. Ver o saldo em tamanho completo.

As contas pessoais e os movimentos que não partilhas ficam fora do Grupo. Consulta o guia de Grupos para convites, permissões e acertos de contas.

5. Dá a cada dívida os dados de que precisa

Confere o saldo atual, a taxa anual, a prestação mínima e a próxima data de pagamento com o extrato do credor. Mantém as alterações de taxa e as condições de reembolso do contrato junto do plano.

Adiciona uma dívida

1. Abre o Plano de Dívidas e escolhe Adicionar dívida para registares a primeira.
2. Em Nova Dívida, escreve Cartão de crédito em Instituição e escolhe Cartão de Crédito em Tipo.
3. Introduz 2400 em Capital em dívida, 18% em Taxa anual (TAEG) e uma Prestação mínima de 100, com Valor fixo selecionado.
4. Define Próximo pagamento para 15 de outubro de 2026 e escolhe Adicionar dívida.

Dados de exemplo. No teu plano, usa os valores do credor. Ver o formulário de dívida em tamanho completo.

A dívida aparece na lista e a sua prestação mínima entra no plano. A taxa de atraso opcional é informativa; não altera o saldo projetado.

Compara estratégias de pagamento

1. Adiciona todas as dívidas que queres incluir. Este exemplo também tem um empréstimo pessoal de 1200 €, a 8%, com 80 € de prestação mínima.
2. Introduz 100 em Extra mensal. É um valor adicional às prestações mínimas.
3. Abre Comparação e compara o prazo de liquidação e os juros estimados de Avalanche e Bola de Neve.
4. Altera o extra para testares outra opção que caiba no orçamento e escolhe a estratégia que queres usar.

Dados de exemplo. Compara o prazo e os juros antes de escolheres o pagamento extra. Ver a comparação em tamanho completo.

Avalanche dá prioridade às taxas mais altas; Bola de Neve dá prioridade aos saldos mais pequenos. O resultado é uma estimativa com os dados e pagamentos introduzidos. Escolher uma estratégia não envia dinheiro ao credor.

Consulta o guia do Plano de Dívidas para taxas especiais, registos de pagamento e opções da projeção.

6. Transforma despesas futuras em objetivos

Define um valor, uma data e uma contribuição mensal para uma despesa futura. Assim consegues decidir se precisas de ajustar o montante ou o prazo.

Cria um objetivo de poupança

1. No cartão Poupança do Painel, escolhe Criar objetivo. Em Novo objetivo, mantém Objetivo selecionado.
2. Escreve Fundo de emergência, introduz 3000 em Objetivo (€) e 600 em Atual (€).
3. Define Data alvo para 4 de outubro de 2028 e introduz 100 em Por mês (€).
4. Escolhe Criar objetivo.

Dados de exemplo. O valor mensal é o que planeias reservar. Ver o formulário do objetivo em tamanho completo.

Dados de exemplo. 600 € de 3000 € correspondem a 20%; definir uma contribuição não transfere dinheiro. Ver o progresso em tamanho completo.

Revê o objetivo quando o valor, o prazo ou o rendimento disponível mudarem. Consulta o guia de Poupança para despesas futuras e registo de contribuições.

7. Testa uma mudança pequena antes de te comprometeres

Usa a comparação com Extra mensal para testar um pagamento. Para ajustar a poupança, revê o valor e a contribuição nos passos do objetivo. Mantém as hipóteses sobre rendimentos futuros separadas dos números de hoje.

Pergunta ao Assistente financeiro sobre os gastos registados

1. Abre o Assistente financeiro enquanto estás em Transações.
2. Confere A usar: no topo para saberes que página, período e conta entram na pergunta.
3. Escreve Onde estou a gastar mais este mês? e escolhe Enviar mensagem.
4. Confere a explicação com as transações registadas. Se houver uma proposta para adicionar uma transação ou orçamentos, revê-a antes de confirmar.

Pergunta de exemplo antes do envio. A imagem mostra o âmbito e o campo da mensagem, não uma resposta gerada. Ver o assistente em tamanho completo.

O assistente explica informação que já está no IOWII. Transações, saldos ou taxas em falta podem mudar essa explicação. Nenhuma proposta fica guardada até confirmares.

8. Decide para que serve o rendimento extra

Se o rendimento subir, decide quanto vai para dívidas, poupança e despesas do dia a dia antes de assumires novos compromissos.

Regista o rendimento no formulário de transações com Receita selecionada. Depois revê o Plano Mensal, a contribuição para o objetivo e o Extra mensal, usando os mesmos passos com os novos valores.

9. Revê o plano sempre que algo mudar

Revê o plano quando o rendimento, o custo de vida, as contribuições da família ou as prioridades mudarem. Quando liquidares uma dívida, decide também para onde vai a prestação que deixaste de pagar.

Adiciona um lembrete de pagamento

1. Abre Lembretes e encontra Novo Lembrete.
2. Em Dívida (opcional), escolhe Cartão de crédito. Confere a data e o valor da dívida associada.
3. Escreve Pagar cartão no título. Neste exemplo, usa 15 de outubro de 2026, 100 € e Não repetir.
4. Escolhe Adicionar e confere o novo registo nos lembretes Próximos.

Dados de exemplo. Confere a data antes de adicionares o lembrete. Ver o formulário do lembrete em tamanho completo.

Dados de exemplo. O lembrete guardado aparece nos próximos pagamentos. Ver o lembrete guardado em tamanho completo.

Um lembrete regista a data; não faz o pagamento. As opções de repetição guardam a escolha, mas ainda não criam automaticamente o lembrete seguinte. Para uma revisão recorrente, usa o calendário e confere regularmente as datas de pagamento.

Consulta o guia de Lembretes para associar dívidas, concluir e eliminar lembretes.

Começa por uma coisa hoje

Escolhe o que te causa mais incerteza:

• Não sabes para onde vai o dinheiro? Regista uma despesa e define um limite.
• Tens várias dívidas? Adiciona os dados e compara pagamentos.
• Preocupa-te uma despesa futura? Cria um objetivo de poupança.
• Partilhas despesas da casa? Cria um Grupo e confirma a divisão.
• Não percebes os números? Pergunta sobre os gastos registados.

Torna uma parte visível, escolhe a próxima decisão e volta ao plano quando a tua situação mudar. Um passo de cada vez.

Este artigo explica como organizar informação no IOWII. Tem fins educativos gerais e não constitui aconselhamento financeiro, de investimento, fiscal ou jurídico personalizado.